In Breve
- Qual è l'importo totale delle perdite dovute a frodi informatiche secondo il Tesoro USA?
- Quasi 13 miliardi di dollari nel periodo settembre 2023-dicembre 2025.
- Quali paesi sono coinvolti nei centri di frode?
- Cambogia, Myanmar e Laos.
- Quali sono le principali tecniche utilizzate dai truffatori?
- Frodi d'investimento e richieste di pagamento di false tasse di recupero.
Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, attraverso la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ha recentemente lanciato un appello alle istituzioni finanziarie affinché rafforzino la vigilanza e le segnalazioni riguardanti le frodi informatiche. Questa richiesta arriva dopo che sono state registrate perdite per quasi 13 miliardi di dollari nel periodo compreso tra settembre 2023 e dicembre 2025, con oltre 7,2 miliardi di dollari persi solo nel 2025.
Le frodi sono principalmente attribuibili a centri di frode operanti su larga scala, situati in Paesi del Sud-Est asiatico, tra cui Cambogia, Myanmar e Laos. Questi centri sono noti per il traffico di centinaia di migliaia di persone, privandole dei documenti e costringendole a partecipare a operazioni di frode online. Le vittime che non riescono a rispettare le quote imposte possono subire violenze, e in alcuni casi le famiglie sono costrette a pagare riscatti per ottenere la liberazione dei propri cari, mentre altre sono vittime di sfruttamento sessuale.
Le organizzazioni criminali che gestiscono queste operazioni si dimostrano spesso resilienti agli interventi delle forze dell’ordine, in parte grazie alla corruzione di funzionari locali. Tra le varie attività illecite, la frode d’investimento è la più comune. Le vittime vengono adescate attraverso approcci amorosi o finanziari, talvolta utilizzando la scusa di un numero digitato per errore. Queste persone vengono quindi convinte a investire in criptovalute, con promesse di rendimenti irrealistici, e istruite ad aprire conti presso money services businesses (MSB) che forniscono servizi per asset digitali, inclusi chioschi per criptovalute, per trasferire fondi a indirizzi controllati dai truffatori.
Dopo il furto iniziale, spesso si verifica una seconda fase di frode. I truffatori si spacciano per forze dell’ordine, istituti finanziari o autorità, affermando di essere coinvolti in indagini o di aver sequestrato i fondi. Richiedono quindi il pagamento di false «tasse di recupero» per restituire il denaro rubato. In altri casi, le vittime ricevono consigli su come effettuare prelievi in oro o argento, che devono essere consegnati a corrieri.
FinCEN ha predisposto un elenco di indicatori di rischio che le banche possono monitorare. Tuttavia, l’agenzia sottolinea che nessun singolo indicatore è determinante. È fondamentale considerare le circostanze specifiche, la storia finanziaria del cliente, la coerenza con le pratiche commerciali prevalenti e la presenza di più indicatori correlati, valutandoli congiuntamente.
Per quanto riguarda il riciclaggio di denaro, le operazioni vengono descritte in tre fasi: l’estrazione dei pagamenti tramite conti bancari, money mule, società di comodo o MSB fraudolenti; l’offuscamento on-chain attraverso trasferimenti rapidi tra indirizzi, mixer e swap di token tra blockchain; e infine la reintegrazione nel sistema finanziario tradizionale tramite money mule, trasferimenti di stablecoin verso exchange offshore e reti di banking sotterraneo cinesi, supportate da professionisti del riciclaggio.